IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

Najbardziej efektywne jest systematyczne oszczędzanie w dłuższym czasie. Twoje oszczędności będą całkowicie zwolnione z podatku od zysków, jeśli wypłacisz je po ukończeniu 60 lat (albo 55 lat, po uzyskaniu uprawnień emerytalnych), a także jeśli wpłaciłeś na IKE jakiekolwiek środki w pięciu dowolnych latach albo wpłaciłeś ponad połowę środków nie później niż 5 lat przed ich wypłatą.

Limit wpłat w 2024 roku wynosi 23 472 zł.

Tak, można posiadać jednocześnie IKE i IKZE, ale nie można mieć dwóch takich samych produktów, nawet w różnych instytucjach finansowych.

IKE jest produktem przygotowanym z myślą o oszczędzaniu na emeryturę. Dlatego też z preferencyjnych warunków podatkowych możesz skorzystać, gdy: ukończysz 60 lat lub nabędziesz uprawnienia emerytalne i ukończysz 55 lat albo pieniądze wpłacałeś na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub ponad połowę wartości wpłat zrealizowałeś nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę. Spełniając te warunki przy wypłacie pieniędzy nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, czyli wypłacisz zaoszczędzoną kwotę wraz z całym zyskiem wypracowanym przez fundusz. Swoje oszczędności możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach.

IKE jest produktem przygotowanym z myślą o oszczędzaniu na emeryturę, jednak masz możliwość wycofania zgromadzonych środków przed nabyciem uprawnień emerytalnych. Swoje oszczędności możesz wycofać w formie jednorazowego zwrotu z IKE wszystkich zgromadzonych środków lub w formie zwrotu części środków. Dokonanie zwrotu jednorazowego nie blokuje możliwości otwarcia w przyszłości kolejnego IKE. Dokonanie zwrotu części środków nie blokuje możliwości dokonywania kolejnych wpłat na IKE. Pamiętaj, że wycofanie środków z IKE przed nabyciem uprawnień emerytalnych związane jest z utratą uprawnień do zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.

Podpisując umowę o IKE lub IKZE możesz wskazać osoby uprawnione do dysponowania zgromadzonymi oszczędnościami po Twojej śmierci. W razie takiego zdarzenia osoby uprawnione będą mogły wypłacić pieniądze lub dokonać transferu środków na własne IKE lub IKZE. Jeśli nie wskażesz żadnej osoby uprawnionej, Twoje środki zgromadzone na IKE lub IKZE wejdą do masy spadkowej.

Można posiadać jedynie jedno IKE w tym samym czasie.

Jeśli wybierzesz IKE lub IKZE w Caspar TFI, Twoje środki będą inwestowane w nasze subfundusze Caspar Parasolowy FIO zgodnie z wybraną przez Ciebie jedną z czterech strategii.

Tak, o ile wcześniej nie wypłaciła środków zgromadzonych na innym IKE/IKZE z racji uprawnień emerytalnych. Warto jednak o założeniu takiego konta pomyśleć dużo wcześniej.

Nie, na jednym IKE/IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający.

Prawo do dokonywania wpłat na IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie (w tym przypadku mowa jest o osobach w przedziale wiekowym 16 – 18 lat) mają jednak ograniczone prawo do dokonywania wpłat na IKE. Mogą ich dokonywać tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Minimalna pierwsza wpłata wynosi 1000zł. Kolejnych wpłat dokonujesz kiedy chcesz i w jakiej chcesz wielkości (minimalna kwota wynosi 100zł) w ramach ustalonego co roku maksymalnego limitu wpłat.

Opłata za założenie konta wynosi do 600 zł i jest to jedyna opłata, którą ponosisz za założenie IKE w Caspar TFI.