IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Co to jest IKZE?
Środki wpłacane w danym roku na IKZE można odliczyć od podatku w rozliczeniu PIT (w 2024 roku możesz zyskać nawet 3 044,42 zł jako osoba fizyczna lub 4 506,62 jako osoba prowadząca pozarolniczą działalność gospodarczą), dodatkowo zyski kapitałowe zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
W Caspar TFI dajemy Ci do wyboru jedną z 5 strategii (Portfel Obligacyjny, Portfel Stabilny, Portfel Zrównoważony, Portfel Akcyjny, Portfel Akcyjny).
W przypadku potrzeby, w każdej chwili będziesz mieć możliwość wypłaty całości środków zgromadzonych na Twoim koncie IKZE, zachowasz wówczas swoje wypracowane zyski, ale zapłacisz podatek od zysków kapitałowych oraz podatek dochodowy.
Dla kogo jest IKZE?
Zalety IKZE
Oszczędność dodatkowych środków na emeryturę
Możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania
Zyski z inwestycji w IKZE są niżej opodatkowane
Dowolność wpłat (pamiętaj o limicie rocznym)
Możliwość wypłacenia środków w dowolnym momencie
Zabezpieczenie bliskich
Jak działa IKZE?
Krok 1.
Zakładasz IKZE zawierając z nami umowę podczas spotkania.
Krok 2.
Krok 3.
Pytania i odpowiedzi
Najbardziej efektywne jest systematyczne oszczędzanie w dłuższym czasie. Jeżeli wpłacisz na IKZE jakiekolwiek środki w pięciu dowolnych latach i wypłacisz swoje oszczędności po ukończeniu 65 lat, będą one pomniejszone o podatek dochodowy w wysokości 10%.
Limit dla osób fizycznych w 2024 r. wynosi 9388,80 zł, a dla osób prowadzących działalność pozarolniczą 14 083,20 zł.
Można posiadać jedno konto IKZE w tym samym czasie.
Tak, można posiadać jednocześnie IKE i IKZE, ale nie można mieć dwóch takich samych produktów, nawet w różnych instytucjach finansowych.
IKZE jest produktem przygotowanym z myślą o oszczędzaniu na emeryturę. Dlatego też z preferencyjnych warunków podatkowych możesz skorzystać, gdy: ukończysz 65 lat i pieniądze wpłacałeś na IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Spełniając te warunki, przy wypłacie pieniędzy nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, a jedynie zryczałtowany podatek 10% od wypłacanych środków. Jest on naliczany z uwagi na to, że wpłaty do IKZE były odliczane od podstawy opodatkowania. Swoje oszczędności możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach.
IKZE jest produktem przygotowanym z myślą o oszczędzaniu na emeryturę, jednak masz możliwość wycofania całości zgromadzonych środków przed nabyciem uprawnień emerytalnych. Dokonanie zwrotu nie blokuje możliwości otwarcia w przyszłości kolejnego IKZE. Pamiętaj, że wycofanie środków z IKZE przed nabyciem uprawnień emerytalnych związane jest z koniecznością rozliczenia zwrotu w rocznej deklaracji podatkowej, gdyż podlega opodatkowaniu PIT według skali podatkowej.
Podpisując umowę o IKE lub IKZE możesz wskazać osoby uprawnione do dysponowania zgromadzonymi oszczędnościami po Twojej śmierci. W razie takiego zdarzenia osoby uprawnione będą mogły wypłacić pieniądze lub dokonać transferu środków na własne IKE lub IKZE. Jeśli nie wskażesz żadnej osoby uprawnionej, Twoje środki zgromadzone na IKE lub IKZE wejdą do masy spadkowej.
IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę.
Minimalna pierwsza wpłata wynosi 1000zł. Kolejnych wpłat dokonujesz kiedy chcesz i w jakiej chcesz wielkości (minimalna kwota wynosi 100zł) w ramach ustalonego co roku maksymalnego limitu wpłat.
Jeśli wybierzesz IKE lub IKZE w Caspar TFI, Twoje środki będą inwestowane w nasze subfundusze Caspar Parasolowy FIO zgodnie z wybraną przez Ciebie jedną z czterech strategii.
Tak, o ile wcześniej nie wypłaciła środków zgromadzonych na innym IKE/IKZE z racji uprawnień emerytalnych. Warto jednak o założeniu takiego konta pomyśleć dużo wcześniej.
Nie, na jednym IKE/IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający.
Opłata za założenie konta wynosi do 600 zł i jest to jedyna opłata, którą ponosisz za założenie IKE w Caspar TFI.
